Betriebsmittel finanzieren
Betriebsmittelkredit
Die smarte Lösung zur kurzfristigen Finanzierung Ihres Unternehmens
Finanzieren Sie Ihr laufendes Geschäft mit einem Betriebsmittelkredit. Betriebsmittel sind die finanziellen Ressourcen, die Unternehmen benötigen, um ihren laufenden Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten. Ein Betriebsmittelkredit ist ein Finanzierungsinstrument, das von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten wird, um kurzfristige betriebliche Kosten zu decken. Dieser Kredit gleicht beispielsweise saisonale Umsatzschwankungen aus und ermöglicht die Vorfinanzierung zukünftiger Umsätze und Kundenaufträge.
Ein Betriebsmittelkredit kann in folgenden Situationen eingesetzt werden
- Für den Einkauf und die Nachbestellung von Waren oder Vorräten
- Zur Sicherung der Liquidität
- Für Personalkosten
- Für Mietzahlungen
- Für den Kauf von Rohstoffen
- Um offene Forderungen zu finanzieren
- Zur Finanzierung von Marketingmaßnahmen
- Für Beratungskosten
Was unterscheidet Betriebsmittelkredite von Investitionsdarlehen?
Sowohl Betriebsmittelkredite als auch Investitionsdarlehen sind Formen der Fremdfinanzierung für Unternehmen. Investitionsdarlehen mit langfristiger Laufzeit und niedrigeren Zinssätzen dienen der Finanzierung von Anlagevermögen bzw. der Geschäftsausstattung. Der Betriebsmittelkredit hingegen hilft, mögliche Liquiditätsengpässe zu überwinden. Im Gegensatz zu Investitionsdarlehen sind Betriebsmittelkredite in der Regel kurzfristig verfügbar und können mit weniger Formalitäten beantragt werden. Die Finanzierungsbeträge sind oft niedriger und die Laufzeiten kürzer. Dafür fallen die Zinssätze für Betriebsmittelkredite in der Regel höher aus.
Diese Betriebsmittelkredite sind geläufig
Nachfolgend sind drei wichtige Formen von Betriebsmittelkrediten genannt
Kontokorrentkredit
Diese einfachste Form des Betriebsmittelkredits ermöglicht es Ihnen, Ihr Geschäftskonto bis zu einem vereinbarten Betrag zu überziehen. Diese Kreditlinie wird oft von Freiberuflern, kleinen und mittelgroßen Unternehmen im Handwerk, in der Dienstleistungsbranche und in der Gastronomie genutzt. Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen in der Regel höher sind als bei regulären Krediten.
Betriebsmittelkredit als Teilbetrag eines Förderdarlehens
Diese Variante ist besonders interessant für Existenzgründer. Förderbanken bieten spezielle Darlehensprogramme an, bei denen der Betriebsmittelkredit ein Teilbetrag des Förderdarlehens ist. Sie beantragen also eine Gesamtsumme, von der Sie nur einen Teilbetrag für die geplanten Investitionen einsetzen. Den verbleibenden Betrag halten Sie als Liquiditätsreserve auf dem Konto des Unternehmens. Dies ermöglicht es in der Gründungssituation, die laufenden Betriebskosten bei Bedarf vorzufinanzieren.
Kurzfristige Darlehen
Diese Form der Betriebsmittelfinanzierung wird in der Praxis weniger häufig genutzt. Ein kurzfristiges Darlehen kann beispielsweise für die Vorfinanzierung eines Kundenprojekts verwendet werden, wenn die eigenen Mittel nicht ausreichen.
Sicherheiten und Konditionen für einen Betriebsmittelkredit
In der Regel verlangen Banken übliche Sicherheiten für Betriebsmittelkredite. Wenn Sie jedoch nicht genügend Sicherheiten haben, kann Ihnen die Bürgschaftsbank in Ihrem Bundesland möglicherweise eine Bankbürgschaft zur Verfügung stellen. Geldgeber können auch Betriebsmittelkredite ohne Sicherheiten gewähren. Ob die gelingt, hängt im Wesentlichen von der Bonität und Zuverlässigkeit des jeweiligen Unternehmens ab.
Kosten eines Betriebsmittelkredits
Die Kosten hängen von Ihrer Bonität und den Sicherheiten ab. Bei gleicher Bonität und gleichen Sicherheiten ist ein Kontokorrentkredit kostenintensiver als ein Festdarlehen. Dies liegt daran, dass ein Kontokorrentkredit für die Bank schwieriger zu planen ist als ein Darlehen mit festgelegter Laufzeit und Tilgungsplan. So ist auch ein besichertes Festdarlehen günstiger als ein ungesichertes Festdarlehen. Förderdarlehen hingegen haben in der Regel die niedrigsten Zinssätze.
Vor- und Nachteile eines Betriebsmittelkredits
Zu den Vorteilen des Betriebsmittelkredits zählen
- Sofortige Verfügbarkeit
- Vermeidung von Zahlungsunfähigkeit oder Insolvenz durch Überbrückung von Liquiditätsengpässen
- Hohe Flexibilität, da der Kredit je nach Geldeingängen zurückgezahlt werden kann
- Möglichkeit, eine Zinsobergrenze zu vereinbaren
- Vorteile bei sinkenden Zinsen
Diese Nachteile eins Betriebsmittelkredits sind zu berücksichtigen
- In der Regel höhere Zinssätze
- Bereitstellungszinsen, Provisionen oder Bearbeitungsgebühren
- Negative Auswirkungen bei steigenden Zinssätzen, wenn keine Zinsobergrenze vereinbart werden konnte
Erhalten Sie einen Betriebsmittelkredit
Wir unterstützen Sie dabei, den für Ihr Vorhaben geeigneten Betriebsmittelkredit auszuwählen und die erforderlichen Unterlagen für die Kreditentscheidung der Bank vorzubereiten.
